按照目前的房价水平来看，普通的家庭想要买房只有一个选择，那就是贷款，没有几个家庭能一下子拿出几百万来全款买房，压力太大，只能是透支未来的购买力。
对于刚需来说，能花最少的成本和利息把房买了才是最重要的。而贷款年限这个问题，正是关乎我们未来要还多少利息的一个重要因素，同样也关乎我们的还款压力。
目前的房贷利率不再按照基准利率，而是按照新的LPR变动。
北京政策是1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，首套上浮55基点，二套上浮105基点。
不止北京，很多城市的房贷利率其实都是有所上浮的，而且未来的利率也很大概率不会再有打折，甚至“上浮”会成为唯一的变化方向。在这样的前提下，贷款20年和30年的差距会变得更大。
不同的房贷年限主要的差距体现在两方面：利息支出和还款压力。
还款压力方面，比较好理解，无论利率怎样变化，贷款年限拉的越长，月供越少，还款压力就越小；相反贷款年限越短，月供就越高，还贷压力也会更大。
现在最常选择的两种年限就是20年和30年，为了还款压力小一些，很多人都会选择30年，但是这样到底会多出多少利息呢？
北京为例，按目前的LPR利率计算：
贷款100万的房子，等额本息还款，房贷利率上浮105基点为5.7%
- 商业贷款20年：还款总额167.81万元，总利息67.81万元，月供6992.32元。
- 商业贷款30年：还款总额208.94万元，总利息108.94万元，月供5804元。
100万的房子贷款需要还的利息在这10年的期限差距中就相差41万，利率如果继续上浮，那么选择20年和30年会有更大的利息差距。
因此，贷款买房的人根据这两个方面考虑，决定自己的贷款年限选择长期还是短期。
