适合人群:适用于所有人 借款成本:一般来说利息 很低或无息 额度:这要看你的人缘和实力了 优点:成本最低之一; 不会上征信 ,不影响其他贷款。 缺点:借的不是钱,而是 人情债 ,人情债可不好还哦。
适合人群:一些大公司比如腾讯、阿里都会给满足条件的员工提供无息贷款,算是一个很好的员工福利了。 借款成本:一般来说利息 很低或无息 额度: 10万-100万 不等,一般根据入职年限 优点:成本最低之一; 不会上征信 ,不影响其他贷款。 缺点:没啥缺点,非要说那就是 离职前 需要还清贷款。
适合人群:适用于信用卡持卡人 借款成本:合理使用,年化利率在 4% 左右 额度:一般单张信用卡可借出信用卡额度的80%以内。 优点:成本低,征信不显示贷款,合理使用有助于 信用卡提额 以及… 薅些羊毛 。 缺点:不适合长期、大额度使用,适合短期周转。(篇幅有限,这里不展开介绍了)
适合人群:有抵押物,比如房产抵押贷。 借款成本:一般年化利率在 4.2%-6% 左右,还款方式可以先息后本或者等额本息。 额度:看房子的估值,像一线城市动辄上千万的房子,借出 几百万上千万 是没问题的。 优点: 额度高 ,周期长,最长可贷20年(以前最长30年), 还款压力小 。 缺点:一般人比较难以独立搞定所有流程,包括流水啊、打款啊等等,所以有的要通过中介来申请,当然了,就需要付些中介费了,大概1%-2%个点左右。
适合人群:有 稳定优质 工作的人群,这里的“稳定优质”,指的是银行眼中稳定优质的人群,比如说公务员、事业单位、水电煤烟草等垄断性企业、大型的金融企业、国企、央企、外企500强、上市公司、大型互联网企业的在职员工,或者是会计师、律师这样的专业人士。或者,成为银行的 受邀用户 ,比如资产达标、代发工资、公积金联名卡等等,都是有机会获得额度的。 额度:只要你单位资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错,额度从 十几万到几十万 不等。 借款成本:一般年化利率在 5%-8% 左右。 优点:这类产品一般都有同样的优点,可 随借随还 , 按日计息、按月付息 , 到期还本 ,额度长期有效,一般不使用在征信上隐藏的很好。 缺点:挺好的产品…真的。要说缺点,按照先息后本的还款方式,再申请其他贷款时一般会 认定负债较高 ,影响其他贷款。(这里先不展开讲,后续单独开一篇) 代表产品:像工行的融e借、建行快贷、北京农商银行的福瑞卡、民生消费贷、邮储消费贷、招行闪电贷、江苏银行的卡易贷等等都属于这类产品。例如下面是30万,借12个月,每个月只需还利息就行,到期还本,中途也可以随时还款。
适合人群:不符合上一级的资质要求,退而求其次,申请一般信用贷产品,很多产品的本质类似信用卡分期,但一般利率优于信用卡分期。 借款成本:一般 实际 年化利率在 8%-18% 左右,极少数的接近 6%, 大部分为15%左右(注意,这里银行说的利率一般不是实际年化利率,实际利率需要通过IRR计算,后续单开一篇来说);还款方式为等额本息或分期还款。 额度:根据流水、社保、公积金等确定额度,一般 5万-30万 左右,个别到50万。 优点:从产品本身来看,对比第五级的产品是没有优势的,但是这类产品很多 类似信用卡分期 ,好处就是, 征信 显示 比较友好 ,一般再借其他贷款不受影响。 缺点:一般都是放款之后 立即计息 、按月还本付息、一般不能提前还贷,或者提前还贷需要 交违约金 。 代表产品:像江苏银行的消费分期、建行的消费分期等,都属于这类产品。
适合人群:基本和第六级的人群类似,这块也是银行信用卡部门最赚钱的业务之一,所以是信用卡电销 重点营销 的业务,很多资质不错的人,本来可以申请优质信用贷,结果被忽悠申请的信用卡的各种某某金。 借款成本:一般实际年化利率在 10% 以上, 18% 左右的居多,还款方式以分期还款为主。 额度:一般 几万 左右。 优点: 操作简单 ,一般通过线上就可申请,这类产品在银行做活动时,利率会接近上一级普通信用贷的利率。 缺点:基本和第六级类似,但利率一般高于第六级。 代表产品:很多银行的信用卡APP里都可见各种xx金,随便找个银行,大家可以感受下利率。
适合人群:适合人群更广泛,对借款人要求不高,但是不同的资质利率是不一样的。 借款成本:差额定价,像蚂蚁的借呗,日利率有人就是万2.5( 年化约9%) ,有人就是万5。由于很多产品都是互联网化的,所以还款方式比较灵活,很多都是可以按日计息的。这类产品不论在利率还是还款方式上,都可能因人而异,所以对于有些人来说,成本会优于六七部分的产品。 额度:一般 1万-20万 左右。 优点: 操作简单 ,一般通过线上就可申请,还款方式灵活。 缺点:这类产品是可能上征信的,那么征信上就会显示你在某某消费金融公司借款,可能会影响 其他银行贷款, 如房贷、信用贷等。不过我曾经借过几次借呗,征信上都没有体现。不过建议最好不用。 代表产品:像蚂蚁的借呗、微众银行的微粒贷、京东的白条金条、360借条等,都属于这类产品。感受一下借呗的利率。
适合人群:以上方式都 借不到 钱的,或者 借不够 钱的。 借款成本:如果是向小贷公司借钱,没有任何抵押的话,那利率还真是挺高的,实际利率 36% 的都是良心企业。 额度:这种产品很多线上宣传最高20万,不过真正申请下来几万都是多的。还款方式一般都是 分期还款 ,而且还经常先把手续费扣掉,你到手的钱是扣完手续费的。 优点:有些产品不上征信,讲真,一般能申请银行贷款的就别申请小贷了。 缺点:利率高,套路深。 代表产品:宜人贷、拍拍贷等。
适合人群:对于借款人的资质,几乎没有任何要求,也是以上方式都借不到钱的 最后选择 。 借款成本:不说了,说出来有点吓人,就是今年315曝光的那种。 额度:几千、几百都有。 优点:没啥优点,门槛低。 缺点:呵呵。 代表产品:太多了…勿碰