很多人留言，逾期了，真的困难，但是就是和银行谈不下来个性化分期，
首先要明确一个逻辑。银行是营利性机构，在分期，协商还贷款上对他们是没啥好处的。
如果不设置一些障碍，门槛。大家都去谈了，银行怎么盈利？
所以你说银行不同意协商，正常的。没有利润，你打两三次电话，人家就答应你也不现实吧？
毕竟也是你违约在先对吧。
还有的不知道怎么总结优化问题。比如，你向银行申请资金周转不开，需要分期偿还贷款！这个理由太概念化了。
银行肯定会拒绝的！拒绝后你继续按银行已经拒绝的理由，继续申请！那肯定是一遍一遍打击你的自信心啊！还是要学习要变通啊，有些政策还是要学一下的！
正面去谈，总说自己的错，生意失败了贫困了，生病了谈不下没有用。就换个方式问问银行吧！
问他账单的构成，本金是多少？利息是多少？罚息怎么计算的，逾期1-90天之内还进去的钱先扣的什么，后扣的什么？逾期90天以上还进去的钱先扣的什么？扣款顺序是怎么样的？涉及到逾期以后的费用什么方式计算出来的？
你看看会不会有问题存在。
为什么敢这么说呢？看看近几年的报道就知道了，信用卡私下扣款，用户毫不知情的。6年前就取消的管理费还在收取的，甚至低保医保账户收取不合理费用的都有！
正常在使用的用户尚且如此，你就那么肯定你逾期的账单利息罚息违约金的计算方式是干干净净一点没问题的吗？
由此推理，追根溯源去问，去算，去问！
就比如
2017年1月1日起正式实施的人民银行关于信用卡业务有关事项的通知。央行111号明确通知取消了滞纳金，还想收违约金的话需要和持卡人再签协议。源文件可以在网上自己搜索看下！
有多少银行虽然不收滞纳金了，但还在收着违约金。滞纳金和违约金的计算方式基本差不多，就是换了个马甲继续收。
你逾期虽然没及时偿还，但是账算在你头上你早晚还是还那么多，那请问你有算算自己的年费违约金服务费是否加收利息了吗？2017年以前办卡的，他要扣你违约金有另外跟你签协议吗？这些都是可以谈的点！
还有，很多负债的朋友应该在信用卡逾期之前都经历过一段时间的最低还款，来去保征信的不逾期。但是有些银行计算违约金是从你账单日开始的那天起全额计息。就比如8号出账单，你要还1万元。次月20号是还款日。
你只还了9999 就差1块钱没有还。一旦逾期，他从8号起算按1万元计算你的利息违约金。但是《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》也明确说过：按照没偿还的那部分金额计算利息而不是全额。你确定你最低还款的时候他不是全额计算利息的吗？这不都是可以谈判的点吗？
从这几点出发去揪着账单的构成谈，假如账单清清白白合情合理，平台真的行得正坐得直，也不怕你问。随便问
你问明白了双方都不损失什么。但是有些明明就是收多了的，利息罚息算多了的，我再跟你谈谈减免分期总还是合情合理的吧？
越是那种用各种理由不愿给账单，比如逾期时间久了，提供不了了，越是含糊其辞说不明白的，都存在问题！
谈不成，再投诉到银监会。总比你投诉银行不给你谈分期要有用得多吧？作为银监会的工作人员天天接到投诉电话说银行不给分期，怎么办？
工作人员也要麻木了，那是人家银行的权利啊，你没有过硬的证据证明自己困难，或者对方确实违规了，你投诉什么都是无理取闹的！
学会了吗？欢迎留言讨论！
