今天上午又接到金融平台公司的电话说：建行装修贷年利率只有3.25%，最长可贷款4年，可提前还款且不分外收取手续费；本金和利息均摊到每月还款。他们中介公司收取4%的手续费，在贷款额度到账时他们一次性扣除该用度。
那么这种装修贷划算吗？
首先我们盘算一下若金融公司不收取手续费（也就是我们直接到建行举行装修贷款）的年利率是多少？凭据下图1中的盘算可知我们直接去建行解决装修贷的年利率是6.12%；看来建行在和我们玩数字游戏，然则建行这6.12%的年利率对我们普通人来说也算很划算，只比我们的房贷利率4.9%高1.22%
图1：建行装修贷现实的名义年利率
若是加上金融公司的手续费，装修贷真实的年利率是多少？凭据下图2的盘算可知通过金融公司获取的装修贷年利率是8.28%；虽然高了点比支付宝借呗的万分之3.5和微信微粒贷万分之2.5的日利率都要划算。
图2 中介收取用度后的装修贷名义年利率及提前3年还款的名义年利率
那么我们通过提前还款的方式能不能为我们节约资金成本，经由盘算提前1年、2年、3年还款的年利率分别是7.59%、7.04%、8.4%。可见贷款限期4年的装修贷，提前2年还款最划算，比正常还款方式节约的相对资金成本4960元；比微粒贷节约8340元；比借呗节约22940元；比信用卡节约44840元。
图3 提前2年和提前3年的装修贷年利率盘算
图4 融资方式必选（简表）
图5 借呗和微粒贷的利率盘算依据
