蚂蚁集团旗下的支付宝相信大家都十分熟悉，即使从支付宝尤其是芝麻信用体系出台以后，支付宝整个的风控系统要比我们想象中严格的很多。如果我们作为一个刚刚注册的支付宝的用户，在没有实名认证之前能够成功开通话费的话，我们会惊喜的发现自己的额度只有50元人民币，并且如果在这个时候申请借呗额度的话是无法开通的。 即便是等到自己的个人实名认证之后，再去申请开通蚂蚁花呗和借呗，芝麻信用的大数据是直接连通央行个人征信系统的。所以说在你申请尤其是提交开通蚂蚁借呗的同时，等于你授权给支付宝，支付宝会利用央行个人征信数据来给你做一个最初的用户信用画像。 所以一开始如果没有过多资产，或者说在其他的银行信用卡或者拥有一定的负债之后，其实你会发现支付宝给你的蚂蚁借呗，和花呗的额度基本上都是控制在一个风险以内的。我个人很少见到即便是有背负巨额负债的人还能够花呗，或者借呗的额度达到几十万之多的。 所以回归原题，我们能够看到蚂蚁集团旗下的支付宝，是利用大数据的征信去重新给当前的年轻人一个最基础的信用消费平台。并不是没有任何的风险依托和信用依托，就直接给你开通大额度的蚂蚁借呗和蚂蚁花呗，并且目前升级过后的蚂蚁花呗和蚂蚁借呗都是直通央行个人征信数据的。如果产生严重的违约或者信用污点的话，都会记录在个人的央行征信系统数据中。 从宏观的方面来看西方发达国家移动支付起步较晚，但是他们的信用卡体系同样非常的发达，他们的年轻人都喜欢利用信用卡去消费。国内的信用卡发展体系截止目前为止也才20多年的时间，与西方欧美发达国家相对比还是存在着一定的差距，但是在移动支付方面，尤其是支付宝和微信支付出台以后大数据信用模式下的的信用生活，自然而然也会普及开来。
