09-01 21:25
不同的贷款有不条件，一般而言，银行要向借款人发放贷款，最为关键的应该有这么几点必须达到发放贷款的条件：
一是借款人申请贷款的用途必须合规。
借款人申请贷款主要用于做什么，是用于购买住房，还是购买汽车，还是企业生产周转，还是用于基础建设投资等等，其申请贷款的用途必须符合借款人的相关身份与目的，并做到专款专用，不能随便挪用，将贷款用于申请之外。对于禁止性的相关用途则坚决不能予以发放，比如投资理财类的炒股、购买基金、债券、其他权益性投资及相关禁止性领域的贷款申请。对于挪用贷款，将贷款用于贷款申请项目之外用途的，银行一经查实就必须监督借款人归还贷款。因此银行在贷款申请前就必须做好借款人贷款用途的调查工作，防止贷款被套用。而且在贷中、贷后还要做好贷款管理工作，加强信贷资金使用的监督、贷款状况的检查等工作，维护银行资产的安全。
二是借款人要具备偿还贷款本息的能力。
银行在审查贷款时不仅要对借款人主体进行审核，确保借款人是具有完全民事行为能力的经营主体、中国公民，能够通过自己的独立行为进行经济活动和民事活动。同时还要具有按期偿还贷款本息的能力。贷款借出后到期是要归还的，这对银行来讲，借款单位必须具有稳定的经营范围和业务，生产经营正常并能实现经济收入，借款个人必须具有稳定的职业及获得收入，并且收入支出比要在安全比例以内，其收入在扣除必要的生活支出后还有能力用于归还贷款本息。
三是借款人要有正常履约的意愿。
为什么银行在对借款的贷款申请进行调查审核的时候要对借款人的个人征信状况进行查看，主要就是要看借款人之前的信用记录是否正常，是否经常发生借贷行为不及时履约归还的现象，从中评估借款人的还款意愿良好与否。之前经常发生借贷行为，并能及时归还贷款本息，说明其对信贷行为的履约意愿好，未来正常情况下应该会继续保持良好的信用记录，银行对其贷款发放就会有安全感。而如果之前借款人就经常发生借贷行为不及时归还，或是长期拖欠银行贷款本息等现象，如超过一次的比例、次数银行则会推断借款人没有良好的还款意愿而拒绝贷款，避免贷款发放出去后形成不良产生风险。
可以说，借款人向银行申请贷款，银行最主要看中的是借款人申请贷款的资金用途、借款人的还本付息能力和及时履约还款的意愿三方面的内容。在通过调查评估审核等相关手续后，在判断借款人贷款用途合规，贷款资金安全的前提下，银行才会给予审批并发放贷款的。
