大家都知道信用卡逾期会上征信报告，产生高额的违约金和复息(利滚利)，第三方机构会不断的打催款电话，骚扰持卡人和持卡人家人和朋友（申卡时紧急联系人），给持卡人的经济生活带来不小的压力和不便，最严重滴银行起诉你涉嫌恶意透支信用卡诈骗，是要坐牢滴！
最近在网上、短视频和微信朋友群，看到债务重组，信用卡逾期能做停息挂账，停止催收，分60 期还，免除牢狱之灾，征信修复等加盟代理的广告满天飞。广告听起来非常的诱人，看是对信用卡逾期，征信不良的朋友福音，其实里面大有玄机，通常先让持卡人缴纳10%左右的保证金，对方往往会承诺协商不成功全额退款。关键如果不成功，对方又不退款，你又能怎么办呢？更何况网络上骗子众多，你把钱打过去对方转眼把你拉黑，给你本来就拮据的经济雪上加霜。
今天就给大家聊聊停息挂账、修复征信。
首先给大家说一下什么是信用卡停息挂账？在银行的术语叫，个性化分期还款协议。信用卡持卡人在信用卡逾期后，无力偿还的情况下，持卡人和银行重新达成一个个性化的分期还款协议，把卡片里面的固定额度、临时额度以及备用金，做一个债务重组，重新二次分期，停掉了利息每个月按时还本金的一种方式。这个是有法律依据的根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年（60个月）。
中介收取高额的费用，其实就是教客户伪造相关的证明材料，提供和银行交流的话术，协商不成向银保监会部门投诉，作为和银行谈判的筹码，然后再申请，反复几次。
卡友们不到万不得已，不要这样做，因为你申请了停息挂账，你的征信报告上会显示止付，这样做在你没有结清欠款前，你在所有银行再办理的业务都会受影响，因为银行的系统是共享滴！再说了申请了银行也不一定通过。
如果你真的无力还款了，请即时主动跟银行打电话，说明你现在滴处境，主动还款意愿，请求协商个性化分期还款。
一、首先你的摸清你信用卡欠款金额、利息、违约金一共多少钱？做好预算，分多少期自己可以接受。可以先按60期去谈。
二、接到银行的回复电话，说明自己目前的经济状况，不是不还，是无力一次性还清。如果银行拒绝，拨打12378银保监会投诉维权热线请求帮助。如果同意了，会叫你准备相关证明材料。
三、在银行同意协商分期后，需要再次确定还款期数、还款金额，需要把这些说的都录音下来。如果有特殊情况，可以把录音作为证据。
四、鉴订还款协议，开始还款。大部分银行签订协议都是以录音为准，也有个别银行需要当网点签订纸质协议。
一旦协议签订后，一定要按时还款，如果再次违约，银行真会起诉你，强制执行现有的资产。卡友们，别刷卡一时爽，还款就抓瞎，理性消费，合理用卡。
再说说征信修复，如果你的征信花了，黑了
征信修复有两种方法。
1、自然修复：自然修复是指不良信息自认定之日起满5年后从所在主体信用档案中删除，视为自然修复。根据《征信业管理条例》第十六条的规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
2、申请修复：可以根据《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
以上就是停息挂账，征信修复大概意思，再次奉劝各位以前信息闭塞，贷农行贷建行，这家不行换那家。现在是大数据时代，你每次申请贷款，申请信用卡，房贷、车贷、贷款金额，逾期、呆账都记录下来了，一次失信终身后悔。
理性消费，量力而行。
