上海市医保局发文
本市城镇职工医保将进入2021医保年度（2021年7月1日至2022年6月30日），职工医保统筹基金最高支付限额，从55万元提高到57万元，最高支付限额以上的部分，仍按规定继续报销80%。
2021年医保年度的职工医保门急诊自负段标准、统筹基金起付标准均不作调整，仍然按照2020医保年度标准执行。
1、医保能报销多少费用？
▼门急诊报销比例
▼住院/留观+大病+家庭病床的报销比例
数据来源:上海市医保局发布数据整理
只要缴纳职工医疗保险，均可享受以上待遇。若离职或失业期，请务必自缴医保，以免影响就医，带来经济损失。
- 医疗费由患者先用当年账户资金支付，如个人医疗账户有历年结余资金，也需使用，超出起付标准部分由医保和患者双方按报销比例共同支付。
- 超过最高支付限额57万元以上的医疗费，由地方附加医疗保险基金支付80%，个人承担20%。
本市户籍人口参保率超过96%，基本实现医保制度全覆盖，它是我们最基础的医疗保障。特点是“广覆盖、低保障”，目的是让更多人看得起病。
其实医保报销后，常常还有各种自掏腰包的项目。
2、有医保就可以安枕无忧了吗？
通过一张图，让各位清晰了解医保的报销机制。
如下图所示，把每个人的医疗费用看成一个三角形的蛋糕。
- 首先是起付线：上海医保报销的起付线是1500元，这笔费用需自付。
- 第二是封顶线：上海封顶限额57万元，超出限额部分由地方附加医疗基金支付80%，个人承担20%。一旦不幸患有重病，后期康复费、收入损失等更是笔巨大的开支。
- 第三是自付部分：医保不是100%全额报销，一般会有15%~50%需要自付。
- 第四是自费部分：国家把药品分为甲乙丙三类，甲类药640种，100%报销；乙类药2160种，医保报销80%~90%；丙类药19万+种，全部由患者自费，如新药、进口药、靶向药等昂贵药，至少近98%的药品不在医保目录内。
另如，不在医保目录内的医用材料、手术器械、植入人工器官等也需自费承担。
举例说明
A某47岁，心脏房室传导阻滞入三甲医院治疗，住院花费6.8万元。安装进口心脏起搏器5.5万元（医保承担2.5万元），乙类药品1500元（自付10%），医保可报销费用有检查费、护理费、材料费、手术费等共计1.15万元。住院报销比例按85%计算。
医保可报销金额=（25000元+11500元）×85%+1500元×90%=32375元。
患者自负费=68000元-32375元=35625元。其中，包含扣除住院自付3975元，1500元起付线，乙类药自费1500×10%=150元，心脏起搏器超出自费3万元。
账面住院总费用不算高，但自付和自费部分占比一半以上，患者自负费压力并不小。
可见，医保是“保而不包”。一旦疾病通过医保报销后，还会有自负医药费支出。
疾病或意外是我们无法先预知。而它带来的不仅是患者肉体病痛、精神压力、还有经济负担。
因此不可否认的现实是：几乎所有人，都可能会面临着巨大的“就医危机”。
3、我们有多少自负医药费缺口？
（一）我们先看几组大数据，内容来源：中国国民健康与营养大数据报告（大健康）-光华博思特，发表于2018年。
（1）健康大数据不容乐观
（2）疾病年轻化
- 中国22%的中年人死于心脑血管疾病
- 七成人有过劳死的危险
- 白领亚健康比例高达76%
- 保险行业数据显示：重大疾病平均索赔年龄是42岁。
（3）慢性病的严重危害
慢性病患病率已达23%，死亡数已占总死亡数的86%。
过去十年，平均每年新增慢性病例接近了2倍。心脏病和恶性肿瘤病例增加了近1倍！
疾病离我们每个人并不遥远，也是绕不开的话题，必须重引起高度重视！
（二）疾病与基因、饮食、生活习惯、运动等有关，长年累月才导致重病发生。定期体检，提早预防才是关键，把小毛小病扼杀在萌芽中。但随着年龄增长疾病将高发，也可能由轻转危。
小毛小病，一般家庭都可以负担得起，若不幸患上重疾的医治花费会有多少呢？
有了这些疾病不代表死亡，可能会复发，把它当作“慢性疾病”伴随余生。随着医疗科学技术发达，或许在若干年或数十年后可以得到有效医治。但带给患者的病痛，和家庭经济负担确是真实存在。
入院治疗最直观经济负担，医保报销以外的费用（如自费药、医疗器械、检查费、血浆、器官移植/置换等），其实这只是你看到的冰山一角，漫长的恢复期却是花销的开始。
看不见的损失有（1）患者方面：①康复期在家静养，或许以后不能从事高强度工作，收入损失。②如器官移植需终身服用抗排异药；癌症病人长期服用自费特药、靶向药，或复发再次入院；脑中风后遗症需长期护理及药物控制；截肢患者每3~5年需置换假肢等等。有些病人还需营养品、保健品等增强免疫力等，花销巨大。
（2）家庭方面：家人陪护要放弃收入，请专业看护还需费用。收入减少、房贷车贷、老人赡养、孩子养育等，不得不动用积蓄、卖房、向亲朋好友借债，或走向水滴筹这条路。这样将拖垮一个家庭。
每人都期望一生平安健康，没人愿意有疾病。但它不会因为不喜欢而远离我们每个人……
假若你或至亲躺在病榻垂危时，接到医院雪花片一样的结账单时，你纠结是否要搭上一个家庭的未来，还是放弃治疗留下一生的遗憾？！
到底治，还是不治？考验着我们每个人的人性。
这时，你若有份商业保险，在面对疾病治疗或在ICU抢救时，有底气地果断说：“医生，无论如何我们都要医治，钱不是问题”！
4、如何补足医药自负费缺口？
因此，您需要一份【医疗+重疾】保障，让保险公司承担这笔医治费用，保障我们不会因病拖垮整个家庭经济！更能安心治病养身，恢复健康！
【医疗险】属于实报实销型保险。不管有多少家公司的医疗险保单，报销总额不能超过实际治疗费用。
▼400万高保额，医治费直付。病种覆盖广，不限社保用药，质子重离子等。
▼无需四处筹钱，托人找名医。直通专家，住院押金垫付，院外特药配送，门诊专人陪诊等，安心治疗。
【重疾险】定额给付型保险。赔付金额根据购买保额确定，与产生医疗费无关。如买了80万保额，只要满足赔付标准，保险公司就一次性给付80万，买的保额越高，则赔付越多。由此，赔付金额可能超出实际治疗费用。
▼186种轻/中/重疾，保障终身，多次赔付，高保障，高杠杆。
如果不幸罹患疾病，不用为家中经济生活而担忧发愁。60周岁前，年富力强经济负担最重时，150%给付基本保额，让你安心养病。
最后，请各位朋友珍重身体健康，定期体检，提早预防。购买商业保险只能缓解你的医药费和家庭经济损失，它是亡羊补牢的最后防线。
身体很诚实，请爱惜自己，多点防护保障！
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2、2021年度上海城镇职工医保报销比例数据来源市医保局的数据进行汇整。
3、2021国家基本医疗保险药品目录属于来源于国家医疗保障局官网，《国家医保局、人力资源社会保障部关于印发《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》的通知》。
4、大健康数据、疾病年轻化、慢性病的严重危害的数据来源于《中国国民健康与营养大数据》报告（大健康）-光华博思特，2018年发布。
5、重大疾病治疗康复费用一览表中数据来源于2014年《卫生部统计信息中心》。
6、医疗险《复星联合超越保2020医疗保险》、重疾险《复星联合康乐一生（2021版）重大疾病保险》，仅供参考，最终以签订合同为准。
