欠债还钱自古就是天经地义的事情，但是按照国家2021年最新出台的有关规定，有几种借款可以不用进行偿还。当然不要急着高兴，对于合法的民间借贷、商务借贷，借贷人都要按照规定依法履行还款义务，这里提到的是非法借贷和特殊情景借贷的几种场景，如果情景符合法律规定，才可以不用履行还款义务。
就像莎士比亚小说《威尼斯商人》的情景中，安东尼奥向商人夏洛克借款，两人的协议是如果安东尼奥违约，夏洛克有权割掉安东尼奥胸口上一磅的肉。
结果安东尼奥没有如约还款，即使最后有人用两倍的价格帮其偿还，夏洛克也不允许。残忍的夏洛克最后被法官严惩，按照现在的法律来看，两人的借款协议显然也不符合法律规定，那么什么才是合法的民间借贷？
民间借贷一般指涉及完全民事行为能力人的财产借贷行为，年满18周岁的成年人属于完全完全民事行为能力人，拥有宪法赋予的权利和义务，可以独立实施民事法律行为并为其承担相应的后果。
如果年满16周岁且未满18周岁，依靠自己劳动作为主要生活来源的未成年人，按照法律规定视为完全民事行为能力人。8周岁以上未满16周岁的为限制民事行为能力人，法律规定只能从事部分民事活动。
由此可见民间借贷的对象首先要符合规定，限制民事行为能力人的借贷并不受法律保护，但是限制民事行为能力人的监护人要对其负责。在借贷双方都是完全民事行为能力人的前提下，还要符合以下几点要求：借贷双方必须在自愿的情况下进行，
如果借贷过程中存在涉及对任何一方隐瞒事实、威胁恐吓、逼迫等违法行为的，债务关系不受法律保护，法院会要求索回借款或归还本金。同时产生的相关利息也是不合法的，不进行计算。
第二、出借人的财务来源必须是个人合法所得，如果财务来源存在涉及诈骗、偷盗、抢劫等违法行为的，或者财务是亲戚朋友的，在未得到财务所有者的同意下擅自将其转借给别人的，不受法律保护，违法财产由有关机关追回，未经财产所有人同意的所有人有权索回。
同样的，如果借款人将借款从事到违法行为活动当中，且出借人知情的情况下，借出的涉及违法活动的财产不受法律保护，同时还要追究相关法律责任。
第三、民间借贷由双方自主自愿进行，借贷利息双方自由协商，但是如果借贷中的利息超过银行借贷利息四倍以上的，构成高利贷行为，违法了公平公正的基本原则。
法律规定超过四倍以上的利息无效，借款人有权不偿还。此外，以公司、机构组织名义向个人进行的借贷也属于民间借贷范畴。第四、单位或个人超过经营范围，以营利为目的，两年内10次以上向不特定对象借贷的构成非法经营和非法放贷，对出借人追究相关法律责任。
第一种、违反法律的房贷不用还款。凡是涉及上述违法行为的，借贷关系都不受法律保护，比如民间高利贷，对于超出规定限度的利息不进行偿还。此外新规还涉及到一些新的方面：
1、砍头息形式的债务，举个例子，借款人向出借人借10万元，出借人以手续费等借口为理由只给到借款人8万元，但是利息中却按照本金10万来计算。这种借款形式明显侵犯借款人的权利，新规规定，砍头息只按照到手金额进行利息计算，其余无效。
2、套路贷，这是一种常见的非法贷款行为，违背借款人的意愿，通过欺骗、诱导、或者变相胁迫等违法方式达成的借款协议，法律对于这种行为也不给予保护。套路贷很早就出现过，但是近几年针对学生群体的套路贷却呈现高发态势。
其中大学生校园贷就是十分普遍和恶劣的套路贷之一，大学生群体刚刚进入大学这个小社会、缺少社会经验，和父母连续不紧密，同时在经济财务上有较大的需求。
许多不法分子就针对大学生群体设计了许多具有套路的贷款，普遍做法是隐藏真实利率数据，用一大堆无关的数据进行干扰，大学生经验少，很容易被蒙骗。
而利率又刚好接近规定的最高限额，让人防不胜防。此外还有非法的网贷机构，也构成套路贷，这些充满套路的贷款，只要在证据充足，能够证明违背借款人主观意愿的，都可以免于偿还。
第二种、特定情况下的借贷，1、比如借款时没有留下有效的债务凭证、协议，或者凭证、协议遗失的，不能证明其借贷关系和金额，司法机关很难做出裁决，因此借款人可以不用偿还。因此无论是亲戚还是朋友，涉及财产借贷，最好立下协议，先说断，后不乱。
此外协议内容必须清楚有效，借款双方的姓名、最好加上身份证号码，本金、利息、期限都要详细记录，还要清楚地注明借出的时间。如果借款协议内容模糊晦涩，存在歧义，或者存在难以鉴别真实性的，都会影响其有效性。
2、对于夫妻单方面的债务，另一方有权不予偿还。这里的前提是个人的单方面债务，即借款只被其个人使用的，另一人可以不偿还，如果一方借款用于家庭生活，便属于共同债务，需要夫妻双方共同偿还。
当然涉及纠纷时，最好能有相关的证据证明，比如丈夫欠款10万元，能够查明10万元丈夫全部用于网上赌博，妻子可以不用偿还债务。
第三种就是诉讼时效过期，《民法典》规定，民间借贷有3年保护期限，逾期未向法院提起诉讼的，无特殊情况法院将不再受理。所以一定要注意欠条上的借款时间。
对于合法的民间借贷，法律保障借贷双方的合法权益。借款人逾期未归还，属于民事纠纷，法院会进行调解，如果法院判决后依然不偿还的，这种人就是就是所谓的“老赖”，法院会强制执行，措施包括冻结有关账户，将其列入失信被执行人名单等。
对于合法借贷，法律坚决保护，对于非法借贷，法律坚决打击，这样才能维护社会公平正义，保障各方的合法权益，同时我们普通人在生活中也要多多留心，不要被不法分子钻了空子。
法律规定了这几种情况可以不用还款或者部分还款，主要是为了维护借款人的正当权益，但是不要特意为了这几种情况而去乘机借钱，企图占便宜，这样不仅有被坑害的可能，同时也是对法律的不尊重。
企图钻法律的空子最后只能是搬起石头砸自己的脚，我们每一个公民都应该做到知法、懂法、守法、维护法律的尊严。
