按揭买房，可能大家都熟悉，实际上也是城市房子销售火爆的一个关键武器，也是让很多人实现了买房的梦想，从而更好的解决了居住难的问题，这是城镇房地产快速发展，甚至出现销售火爆的一个助推器。

在农村，实际上现在最难的还是没有资金发展和推动，因为农村融资渠道较少，贷款相对来说又比较难，而且，贷款金额也不大，不利于农村经济的发展，也不利于乡村振兴的实现。因此，如何破解乡村振兴的资金难题，打破资金困难带来的一系列发展难题，是大家都在思考的问题，也是推动乡村振兴和发展的关键因素。

一、宅基地抵押贷款30万，解决农村建房资金难题

据人民网报道，7月14日，湖州市德庆县启动宅基地使用权抵押贷款发放仪式举行，向3户获得宅基地使用权抵押审批的农户进行发放，其中，莫干山镇后坞村村民邵文娜获得了30万的宅基地抵押贷款。

据介绍，此次农村宅基地抵押贷款启动大会上，德清县农商银行、湖南村镇银行共向12户家庭授信750万元，并向德清县提供20亿贷款额度，用以支持德清县进行的农村宅基地抵押贷款改革试点。

据介绍，德清县此次启动的宅基地抵押贷款政策，只要农户依法取得了宅基地使用权，手续完成后，如果想用该宅基地建房，在自己有一部分建设资金的情况下，银行可以按照“按揭建房”的模式进行贷款，农户在房子建设后，根据自己的贷款年限，按月进行还款。实际上就相当于城市居民按揭贷款买房的模式，只需要支付首付，住房就可以买下来，然后按月连本带息的支付银行的贷款，银行款还完后，住房就是自己的了。

据介绍，农户申请宅基地使用权抵押贷款，银行还将贷款利息下浮20%，从而减轻贷款农户的还款压力。

二、3种贷款模式，确保贷款顺畅进行，村民获贷100万

据湖州市农业农村局官网介绍，德清县出台了《鼓励银行业金融机构开展宅基地使用权（农房财产权）抵押贷款的指导意见》，对该县农户用宅基地进行抵押贷款制定了3种模式，从而更好的盘活当地宅基地使用权，面向该县农村的广大农户进行贷款，以及对已经在该县进行了土地流转进行民宿经营等企业运作的农村工商户，从而做到“农户愿意贷款，银行也敢放贷”的顺畅模式，从而更好的盘活该县农村宅基地和住房。

据德清县农业农村局副局长王海强介绍，活动启动当天，下渚湖街道办事处二都村村民汪宇峰获得了100万元的贷款。

1、“宅基地使用权+房屋所有权”模式进行贷款

这个也好理解，就是农户用自己依法获得使用权的宅基地和建设好的住房，进行整体的抵押进行贷款，银行根据宅基地使用权和房屋产权进行总体评估，然后按照评估价值进行贷款，村民按照规定进行本息还款的创新贷款模式。

实际上，这种贷款模式和城镇商品房的抵押贷款模式有些相似，农户将房产和宅基地进行抵押后，按照规定还款，如果还款出现问题，银行有权收回宅基地使用权和住房财产，进行拍卖，将银行还款还清后，剩余的款项归还给农户的一种贷款模式。

2、“宅基地使用权+房屋使用权”的贷款模式

这种模式属于创新模式，实际上是对农村宅基地和闲置房产的“三权分置”的一种实际运营，从而更好的盘活农村闲置宅基地和资产，更好的将农村宅基地和财产的使用权，变成实实在在有价值的资产，从而更好的解决了农村宅基地和住房使用权的资产化。

3、“单一宅基地使用权”贷款模式

这种模式很简单，因为，农村的宅基地有个特殊性，所有权归集体所有，但是，村民对宅基地拥有使用权，按照农村宅基地改革的“三权分置”原则，对宅基地的使用权进行资产化运作，将农村宅基地使用权产生的实实在在的价值，进行评估贷款，从而更好的让农户的宅基地使用权的价值得到进一步体现，从而为农民贷款探索另外一种可行的方式。

三、德清县“三权分置”试点改革，探索一条适合农村发展新道路

对于农村来说，最多的就是土地了，而长久以来，农村土地改革一直在探索，也出台了很多政策支持土地和农村宅基地的盘活，农村土地流转和确权，让土地从以前的默默无闻变得了有一定的经济价值，而宅基地的“三权分置”更是让宅基地的所有权、资格权和使用权变得有实际经济价值，从而为宅基地的改革走出了一条与众不同的改革之路。

2015年7月，全国进行了33个县市的农村土地制度改革试点，德清县是其中之一。

2020年6月，全国新一轮农村宅基地制度改革试点开展，德清县成为首批试点县份，并于当年12月，获得了全国首批宅基地农户资格权登记证，从而成为全国首批农村宅基地“三权分置”改革试点的县市，为我国农村宅基地改革政策制定提供必要的经验支持。

据人民网报道，自“三权分置”改革试点以来，德清县共对该县6817宗宅基地进行改革，盘活闲置宅基地781亩，盘活闲置农房129万㎡，从而促进农村集体经济发。据统计，德清县通过农村宅基地和现在农房的改革试点，带动了农村经济发展，村集体经济年收入平均增长了24.3%，农民人均可支配收入上涨了9.0%

随着乡村振兴政策的实施，如何带动农民致富，如何将农村闲置宅基地和住房盘活，如何将农村闲置的土地变得有价值，是农村发展的基本要求。而近期的农村土地确权和宅基地“三权分置”改革，为盘活农村土地，带动农村经济发展，增加农民收入，从而更好的实现乡村振兴战略，更好的拉近农村和城市的差距，具有很好的借鉴意义。